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Unternehmerkredit

Der Unternehmerkredit ist eine günstige Alternative zum Finetrading. Das Darlehen kann bis zu 250 T€ ohne dingliche Sicherheiten genutzt werden.

Kurzanfrage Unternehmerkredit

Unternehmerkredit für KMU ohne Eigenkapital

Der Unternehmenskredit eignet sich für Unternehmer, die Material, Waren oder Aufträge vorfinanzieren möchten. KMU und Mittelstand ab 400 T€ Jahresumsatz können das Darlehen als frei verfügbare Betriebsmittel, ohne dingliche Sicherheiten und ohne Eigenkapital beantragen.

Die Laufzeit beträgt 12 - 84 Monate mit der Option jederzeit durch kostenfreie Sondertilgungen das Darlehen ganz oder teilweise zurückzuführen. Der Zins beträgt zwischen 2,95 - 8,5 % p.a., je nach Bonität, Laufzeit und Darlehensbetrag. Die Darlehenshöhe kann zwischen 50 - 500 T€ betragen.

Unternehmenskredit Online beantragen

Das Unternehmerdarlehen wird als Betriebsmittelkredit gewährt und kann ohne KfW und ohne Einbindung der Hausbank online beantragt werden. Das Unternehmen sollte mind. 3 Jahre operativ tätig sein, eine gute Ertragslage und keinerlei Negativmerkmale aufweisen.

Dingliche Sicherheiten sind nicht erforderlich. Die erforderliche Kapitaldienstfähigkeit der monatlichen Tilgungsraten muss jedoch darstellbar sein. Zur Vorprüfung benötigen wir neben dem Online-Anfrageformular betriebswirtschaftliche Unterlagen die Sie als Checkliste downloaden können.

Unternehmerkredit alternativ zu KfW/Hausbank

Den KfW-Unternehmerkredit können KMU beantragen, die mindestens 5 Jahre operativ am Martk tätig sind. Die Antragstellung erfolgt grundsätzlich über die Hausbank und erfordert dingliche Sicherheiten. Außerplanmäßige Tilgungen können nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden.

Wir bieten KMU ab 3 Jahren operativer Tätigkeit alternativ den FGM Unternehmerkredit, ohne dass eine dingliche Besicherung erforderlich ist. Die Beantragung erfolgt über kooperierende Partnerbanken, je nach Bonität und Finanzierungshöhe.

Der KfW-Unternehmenskredit ist in aller Regel preiswerter, erfordert aber die Zustimmung der Hausbank und bedarf der Stellung von dinglichen Sicherheiten. Der Unternehmerkredit über FGM wird ohne Hausbank beantragt und zeichnet sich durch eine sehr kurze Antragsprüfung aus. Diese beträgt 3-6 Arbeitstage nach Vorlage der zur Antragsprüfung erforderlichen Unterlagen. Bearbeitungsgebühren oder Vorkosten jeglicher Art fallen nicht an. 

Grafik-Merkmale-KfW-Unternehmerkredit-vs-FGM-Unternehmerkredit

Kostenvergleich Finetrading vs. Unternehmenskredit

Die Nutzung von Bank alternativen Finanzierungen, wie Finetrading oder Einkaufsfinanzierung nimmt die letzten Jahre stark zu. Gründe hierfür sind sicherlich die schnelle Umsetzbarkeit, eine einfachere Beantragung und die nicht erforderlichen harten Bank typischen Sicherheiten. 

Nachteile, wie keinerlei mittelfristige Planbarkeit der Kosten, die Abhängigkeit vom Rückversicherungslimit auf das eigene Unternehmen oder die möglichen Folgen einer nicht rechtzeitigen Rückzahlung der Vorfinanzierung (z.B. Meldung an Wirtschaftsauskunfteien, Limit Kürzung, etc.) werden häufig nicht berücksichtigt. 

Zusätzlich bietet der Unternehmerkredit Online neben der Kostenplanbarkeit auf Jahre weit bessere Konditionen und spart mittelfristig viele tausend Euro. Es lohnt sich daher für Unternehmen, die Wareneinkäufe oder Aufträge über Finetrading vorfinanzieren möchten, die Kosten beider Finanzierungsvarianten zu vergleichen.

Die wichtigsten Voraussetzungen sind:

  • Positive Ertragslage aus dem operativen Geschäft der letzten 12-24 Monate
  • Kapitaldienstfähigkeit der monatlichen Darlehensraten
  • Gute bis mittlere Bonitätsauskünfte (z.B. Index Creditreform < 290) 

Kostenbeispiel aus der Praxis

Ein Unternehmer mit einem vorliegenden Finetrading Angebot suchte eine Alternative zur Finanzierung des Wareneinkaufs mit günstigeren Konditionen. Auf Grund der guten Kapitaldienstfähigkeit und Bonität spart der Unternehmer mit dem Unternehmenskredit pro Jahr ca. 15 T€ Kosten ein.

www.factoring-preisvergleich.de Unternehmerkredit Finetrading
Darlehensbetrag / Einkaufsfinanzierung Limit 200.000 EUR 200.000 EUR
Zins (Bank 5 Jahre fest) / Finetrading variabel *  4,80 % 10,23 %
Zins nominal / Gebühren ► Umrechnung auf 120 Tage  1,60 % 3,41 %
Zins & Tilgung monatlich** / Gebühren Finetrading mtl. 3.756 € -------
Saldo Zins & Tilgung / Rückzahlung nach 120 Tagen** 15.024 € 206.820 €
Zins inkl. Tilgung für 1 Jahr bei 100% Nutzung** 45.072 € 620.460 €
Zins / Gebühren über 5 Jahre gesamt** 25.357 € 102.300 €
Ø Kosten (Zins / Gebührenaufwand) p.a. in Euro** 5.071 € 20.460 €
Ersparnis pro Jahr bei 200 T€ Finanzierung 15.389 €  
Zins- / Gebührenaufwand über 5 Jahre ** 25.357 € 102.300 €
Ersparnis bei 200 T€ Finanzierung über 5 Jahre 76.943 €  

* Die Kosten der Auftragsfinanzierer variieren je nach Anbieter und sind nicht festgeschrieben (Konditionen Anpassung jederzeit möglich!) / ** Annuitätendarlehn mit 60 Monaten Laufzeit, 4.8 % Zins p.a. und fallender Zinsbelastung entsprechend der Restsalden. Den Tilgungsplan finden Sie hier zum Download. Die dargestellten Konditionen stellen kein Angebot im rechtlichen Sinn dar. Ihr persönliches Angebot erstellen wir nach Auswertung Ihrer betriebswirtschaftlichen Unterlagen. Die Berechnungen sind kaufmännisch gerundet.